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虽然你可能听说过，除了死亡和税收，没有什么是确定的, 将你在美国的税收降至接近零是有可能的, 即使你有薪水. 通过将你在退休时的投资最大化来减少你的应税收入，并加入医疗储蓄账户(保险公司)或灵活支出账户(FSA). 这些捐款(有限额)是免税的. 一旦你把你的薪水降到最低，你就可以支付你的开支了, 确保你申请了所有的税收抵免和扣减，你有资格每年.
方法1: 做减薪的贡献
开一个合格的雇主资助的退休账户. 如果你的雇主提供401(k)退休计划, 你最多可以捐助19美元,2019纳税年度，你的税前年收入中有1万美元将被扣缴. 由于生活费用的上升，每年的最高数额都会有所调整.[1]
· 因为这笔钱是在扣税之前从你的工资中扣除的, 你有效地减少了你的应税工资. 根据你的工资数额，这可能会使你的纳税等级降低. 不管怎样，这笔钱你都不用交税.[2]
· 对你的退休供款所征收的税被认为是 递延. 当你退休后从你的账户中提款时，你将支付这些税款.
小贴士:如果你是50岁或以上，你可以额外提供高达6000美元的“补课”金额.
如果你在一个合格的雇主工作，可以增加一个457(b)计划. 如果你在州政府或地方政府工作, 或者非营利组织, 你也许可以打开一个457(b)计划. 向你的雇主了解是否提供这些计划. 如果你有机会的话, 你最多可以捐助19美元,将你年收入的5万美元投入到这个计划中, 截至2019年.[3]
· 与401(k)缴费一样，这些缴费是递延纳税的. 你现在不用为这些钱交税，所以你减少了你的工资交税. 退休后提款要交税, 但是大概, 在这一点上, 你的年收入会更低，税收等级也会更低, 所以总的来说，你最终还是要付更少的税.
· 19 000美元的捐款限额与其他计划的捐款限额完全分开. 这意味着如果你有401(k)计划 和 在457(b)计划中，你可以每年缴纳高达38,000美元的递延税.
· 例如，假设你是一名年收入48,000美元的公立学校教师. 你的配偶是一名律师，每年挣15万美元，这是你们俩可以轻松生活的一笔钱. 你最多可以捐助38美元,为你的退休计划每年支付5万美元, 你的应税收入只有10美元,000. 因此，你的家庭年收入将是16万美元，而不是19万8千美元.
如果你没有雇主资助的退休计划，使用个人退休账户. 对传统IRA的贡献可能是免税的. 你可扣除的金额视乎你的调整后总收入(MAGI)而定。, 你的申请状态, 以及你对其他退休账户的贡献. 这一数额每年也会根据生活费用的增加进行调整.[4] [5]
· 即使你有401(k)计划, 你仍然可以扣除你对个人退休帐户的全部或部分缴款. 然而，您的退休储蓄总额不能超过19,000美元(截至2019年). 例如, 如果你赚不到足够的钱来存下这19美元,你的401(k)计划是000美元, 你可以用个人退休账户来弥补差额.
小贴士:你也可以申请个人退休账户50%的税收储蓄抵免. 根据你调整后的总收入和申报情况，这个信用额度最高为1000美元.
方法2: 打开保险公司或FSA
了解你的雇主是否提供健康保险计划. A 保险公司 是否有一个储蓄账户，你可以存些钱来支付自己的医疗费用. 保险公司s通常与高免赔额的保险计划一起提供. 给你的保险公司捐款是免税的，但不超过一定数额. 2019年，个人的上限为3350美元，如果你有家庭保险，上限为6650美元.[6]
· 你可以用保险公司免税的钱支付医疗相关费用, 包括去看医生, 处方, 实验室测试, 医院护理, 如果你的医生给你开了一些非处方药.
· 你的保险公司捐款从一年转到下一年, 这样你就不用担心你投在保险公司里的钱会损失. 你需要的时候它就会出现.
如有必要，自己建立一个保险公司. 如果你自己买保险, 要么因为你的雇主不提供保险，要么因为你是个体经营者, 你仍然可以通过选择高免赔额的保险计划获得保险公司的好处.[7]
· 在开放注册期间，搜索计划在市场上 http://www.healthcare.gov/. 寻找包含保险公司的计划.
· 高免赔额的保险公司s计划通常保费要低得多. 如果你年轻，这种类型的计划对你来说可能是一个很好的选择, 健康状况良好, 而且很少去看医生.
向任何雇主提供的FSA贡献最大金额. fsa与保险公司s类似, 但这些保险不与任何健康保险计划一起提供，而是由雇主单独提供给雇员. fsa通常用于医疗相关费用, 但你也可以为受抚养人设立一个FSA, 包括照顾孩子.[8]
· FSA捐款是税前的，可以减少你的应税收入. 捐款通常限制在5美元左右,每年100, 虽然这个数额可能会根据你的收入而有所不同.
· 如果你的费用属于FSA允许的类别, 在税前从你的工资中扣除这笔钱并将其存入FSA是有意义的. 然后你可以用免税的美元来支付这笔费用. 例如, 如果你每月付500美元托儿费的话, 你可以在金融服务管理局每月存入500美元, 然后直接从FSA的账户中支付托儿费用.
警告:与金融服务管理局, 如果你在年底之前没有花掉你所投入的钱，你通常会损失掉. 而缴到最高限额可以减少你的应税工资, 如果你最终失去了那笔钱，这对你也没多大帮助.
方法3: 使用适用的学分和扣除额
比较标准扣除与分项扣除. 《mg游戏app》增加了标准扣除，同时取消了一些分项扣除. 即使你过去一直在列举, 你也许可以通过采用标准扣除额来减少你的税款.[9]
· 2018年, 标准扣除是12美元,000个人, $18,一家之主，000, 和24美元,已婚夫妇共同申请的000美元.
· 一般, 如果你有重大的未保险医疗费用，你可能会受益于详细列出你的扣除项目, 为你拥有的房屋支付利息或税收, 或者在联邦政府宣布的灾难后遭受了巨大损失.[10]
提示:如果你使用报税软件, 如tutbotax, 该软件将决定你是否会受益最多的分项你的扣减或采取标准扣减基于你对几个简单问题的回答.
如果你在偿还学生贷款，就要扣除你的学生贷款利息. 学生贷款利息是扣除，无论你是否itemitem你的扣除或采取标准扣除. 这个扣除额减少了你应纳税的收入数额.[11]
· 截至2019年, 你可以扣除这一年你为学生贷款支付的利息, 最高$2,500.[12]
提示:你可以扣除学生贷款利息，即使别人, 例如父母或其他亲属, 你在替自己偿还学生贷款吗.
弄清楚你是否符合赚取所得税抵免(EITC). 所得税抵免为低收入和中等收入的工薪个人和夫妻提供税收减免. 一般, 你必须从为别人工作或自我雇佣中获得收入, 以及满足其他规则. 大多数符合EITC条件的纳税人至少有一个孩子.[13]
· 您可以使用美国国税局的所得税抵免助手，该助手可在网上找到 http://www.国Tax局.gov/credits-deductions/individuals/earned-income-tax-credit/use-the-eitc-assistant，以决定你是否符合资格申请所得税抵免.
如果你有孩子，可以享受儿童税收抵免. 儿童税收抵免是可退还的2美元税收抵免,你有一个17岁以下的孩子，你要给他1万美元. 如果你的收入低于200美元，你就有资格获得这项信贷,000美元作为个人, or $400,如果你结婚了，而且是共同报税的话，你会得到一万美元.[14][15]
· 因为这项税收抵免是可以退还的, 每个孩子最多可以拿回1400美元, 即使你的税单已经是零了.
提示:你申请儿童税收抵免的每个孩子必须有一个有效的社会安全号码.
为任何其他家属获得额外的信用. 如果你有一个超过17岁的孩子，你为他支付至少一半的生活费用, 你仍然可以申请500美元的税收抵免, 即使他们太老了，没有资格享受儿童税收抵免.[16]
· 你也可以为那些和你住在一起并依赖你照顾的人获得这一荣誉, 比如年长的亲戚或残疾人.
· 如果有人声称这个人是受扶养人，那么你既不能申请抚养抵免，也不能申请儿童税收抵免.
在家中安装可再生能源设备可获得信用. 如果你有自己的房子，想把你的部分或全部公用设施转换成可再生能源, 您可能有资格获得税收抵免，其价值相当于您安装系统的成本的一个百分比. 涉及的产品包括燃料电池, 小型风力发电机, 地热热泵, 还有太阳能系统. 虽然租赁住房不符合条件，但一套和二套住房，以及新建住房都符合条件. 税收抵免将逐年减少，直到2021年逐步取消:[17]
· 2019年12月31日前投入使用的系统为30%;
· 26% for systems placed in service after December 31, 2019, but before January 1, 2021; 和
· 2020年12月31日之后但2022年1月1日之前投入使用的系统占22%.
引用:
1. ↑http://www.国税局.gov /退休计划/ 401 k-plans-deferrals-和-matching-when-compensation-exceeds-the-annual-limit
2. Alex关颖珊↑. 注册会计师. 专家访谈. 2021年4月23日.
3. ↑http://www.国税局.gov /退休计划/ irc - 457 b -递延补偿计划
4. ↑http://www.investopedia.com/articles/retirement/05/022105.asp
5. Alex关颖珊↑. 注册会计师. 专家访谈. 2021年4月23日.
6. ↑http://www.hrblock.com/tax-center/医疗保健/health-savings-flexible-spending-accounts/
7. ↑http://www.hrblock.com/tax-center/医疗保健/health-savings-flexible-spending-accounts/
8. ↑http://www.hrblock.com/tax-center/医疗保健/health-savings-flexible-spending-accounts/
9. ↑http://www.美国.gov /税收优惠
10. ↑http://www.国税局.gov / taxtopics / tc501
11. ↑http://www.美国.gov /税收优惠
12. ↑http://www.国税局.gov / taxtopics / tc456
13. ↑http://www.国税局.gov / credits-deductions /个人/劳务所得收入抵免
14. ↑http://www.美国.gov /税收优惠
15. Alex关颖珊↑. 注册会计师. 专家访谈. 2021年4月23日.
16. ↑http://www.美国.gov /税收优惠
17. ↑http://www.能源之星的级别.gov /关于/ federal_tax_credits / 2017 _renewable_energy_tax_credits
18. ↑http://turbotax.直觉.com/tax-tips/fun-facts/the-10-most-overlooked-tax-deductions/L2WjmvZAH